黒ナンバーの保険は2階建て。任意保険だけでは荷物を守れない

車を守る保険と、荷物を守る保険は別です

黒ナンバーで走るときに必要な保険は、性質の違う2つに分かれます。

1階が自動車保険です。自賠責と任意保険で、事故で人や物に与えた損害と、自分の車の損害を見ます。

2階が貨物保険です。荷主から預かった荷物を壊した、濡らした、失くしたときの賠償を見ます。正式には運送業者向けの貨物賠償責任保険と呼ばれます。

問題はここです。任意保険の対物賠償は「他人の財物」を対象にしています。ところが預かっている荷物は、自分の管理下にある物として扱われます。ですから積荷を壊しても対物賠償では出ません。宅配で荷物を落として壊したのに保険が使えない、という話はここから来ています。

事業用は別区分になります

自家用で乗っていた軽バンを事業用に切り替えると、保険は入り直しになります。同じ車、同じ人でも扱いが変わります。

事業用は走行距離が長く、事故率も上がるので、保険料は自家用より高くなります。加えて、引き受けている会社が限られます。自家用の自動車保険をネットで契約していた方が、同じ感覚で事業用に切り替えようとして断られる、というのがよくある詰まり方です。

代理店を通す前提で探したほうが早いです。軽貨物の組合や協会に入ると団体扱いの保険が使えることもあるので、加入を検討しているなら保険とセットで比べてみてください。

開業のどの段階で決めるか

車を買ってから探すと、車はあるのに走れない期間ができてしまいます。

順序としては、車両の目星がついた時点で保険会社に見積もりを取ります。事業用で引き受けてもらえるか、いくらになるかを確認してから車を確定させます。保険料が想定の倍だった、という理由で車種を変える判断もありえます。

黒ナンバーの届出そのものに保険の証明は要りません。ただし実務では、保険がないまま走れません。届出が通っても仕事が始まらない、ということになります。

関連する手続き

保険を決める前に、車両を貨物登録にしておく必要があります。届出の流れと車両の条件は黒ナンバーの開業手続きにまとめてあります。走り始めたあとは、業務記録を毎日つけて1年間保存する義務がある点も忘れないでください。